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小額信貸業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

2022-12-01閱讀量:53891

我國(guó)普惠金融下階段發(fā)展重點(diǎn)是普惠融資,隨著相關(guān)政策對(duì)中小微企業(yè)的貸款扶持,眾多企業(yè)覺(jué)得貸款獲取更容易、便捷,但在規(guī)模擴(kuò)張較快的同時(shí),信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的下沉風(fēng)險(xiǎn)加大、觸達(dá)渠道匱乏、中小微企業(yè)信息受約束等問(wèn)題日益凸顯。中小微企業(yè)融資難、融資貴是歷史性問(wèn)題,其原因有融資需求者自身問(wèn)題、金融供給不足、信息不對(duì)稱(chēng)等原因。若要解決這些問(wèn)題,還需要借助金融科技的力量,基于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用和深入融合。破邏輯之困、破安全之困、破數(shù)據(jù)之困,需要搭建場(chǎng)景式獲客、活客、留客。建立敏捷協(xié)同偏平化的組織架構(gòu),打破傳統(tǒng)層級(jí)層級(jí)式、區(qū)域化、條線分割的制約。用活數(shù)據(jù),推進(jìn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化,需要全面對(duì)接數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代。


小額信貸系統(tǒng).png


一、小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)


1、用戶體驗(yàn)感不足;


2、運(yùn)營(yíng)成本不斷攀升;


3、勞動(dòng)力過(guò)于密集;


4、缺乏有效觸達(dá)渠道,難以獲取新客戶,獲客難、成本高,規(guī)模擴(kuò)張背景下,優(yōu)質(zhì)客戶相對(duì)不足,業(yè)務(wù)下沉面臨較大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);


5、缺乏高質(zhì)量信息,數(shù)字普惠融資面臨較大的信息約束;


6、主流小貸模式人力資本和貸后風(fēng)險(xiǎn)突顯,成本收益難平衡;


7、缺乏針對(duì)小微企業(yè)信貸的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、公司治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)及管理體系;


8、信貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,業(yè)務(wù)流程管理混亂,運(yùn)營(yíng)效益有待提高、風(fēng)險(xiǎn)管控弱;


9、不良資產(chǎn)快速攀升,擠壓信貸投放空間


10、信貸法律體系不完善,貸款效率與監(jiān)管難度難平衡


11、管理制度不健全,缺乏完整的信用數(shù)據(jù);


12、傳統(tǒng)信貸管理模式,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整未跟上時(shí)代步伐;


二、金融企業(yè)如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)


1、加強(qiáng)信息化建設(shè),在金融科技的強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)下,科技賦能金融已成為金融科技企業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力;


2、調(diào)整信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu),優(yōu)化信貸產(chǎn)品體系;


3、完善互聯(lián)網(wǎng)信貸法律體系,加強(qiáng)監(jiān)管力度;


4、構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)體系,優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)模式;


5、大力發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù);


6、完善風(fēng)控體系;


7、以數(shù)字服務(wù)平臺(tái)為載體,創(chuàng)新獲客模式;


8、搭建金融服務(wù)平臺(tái),廣泛連接賦能社會(huì)各方面價(jià)值信息源,將各類(lèi)連接網(wǎng)絡(luò)有機(jī)銜接起來(lái),形成私域流量;


9、建立差異化多樣化的普惠融資供給生態(tài);


10、建立健全數(shù)字信貸創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè);


11、形成良好的數(shù)字普惠信貸治理結(jié)構(gòu)和秩序。


傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行,金融科技將成為金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力和行業(yè)發(fā)展的新引擎,通過(guò)金融科技賦能,并結(jié)合自身的投研、運(yùn)營(yíng)、服務(wù)等優(yōu)勢(shì),將智能化、個(gè)性化、多樣化的金融產(chǎn)品帶給大家,讓大家享受更便捷的金融服務(wù)。四象聯(lián)創(chuàng)科技作為專(zhuān)業(yè)的金融科技綜合解決方案提供商,憑借豐富的經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)的研發(fā)團(tuán)隊(duì),十余年來(lái)已形成金融類(lèi)產(chǎn)品體系,針對(duì)不同的金融場(chǎng)景提供合規(guī)、安全、靈活的互聯(lián)網(wǎng)+場(chǎng)景金融的一體化解決方案。


成都四象聯(lián)創(chuàng)科技有限公司成立于2009年,是一家專(zhuān)注于金融數(shù)字化整體解決方案的服務(wù)商,目前公司共擁有產(chǎn)品著作權(quán)49項(xiàng),國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利45項(xiàng),并成功將專(zhuān)利技術(shù)應(yīng)用到公司自研的北海PAAS研發(fā)平臺(tái)和玄武BI分析平臺(tái),致力于為金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供穩(wěn)定、可靠、完善的應(yīng)用平臺(tái)解決方案。 公司業(yè)務(wù)主要分為三大板塊,TO G業(yè)務(wù)板塊主要幫助金融監(jiān)管部門(mén)實(shí)現(xiàn)政策落地,加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管;TO B業(yè)務(wù)板塊主要幫助銀行、金控集團(tuán)、擔(dān)保公司、保理公司、小額貸款公司、典當(dāng)公司、融資租賃公司等持牌金融機(jī)構(gòu)提供成熟的軟件產(chǎn)品及整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案;TO S業(yè)務(wù)板塊主要為銀行中介機(jī)構(gòu)提供SAAS服務(wù),幫助銀行及持牌金融機(jī)構(gòu)線上業(yè)務(wù)、客戶管理及前置風(fēng)控,提高工作效率,降低運(yùn)營(yíng)成本。

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