Policy guarantee system
政策性擔(dān)保管理系統(tǒng)
一體化協(xié)同辦公管理模式,大力提高機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)能力、降低業(yè)務(wù)風(fēng)險
System introduction
四象聯(lián)創(chuàng)政策性擔(dān)保系統(tǒng)主要針對政策性中小企業(yè)融資擔(dān)保、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保、省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)等,旨在提升政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)范化管理水平、有效降低業(yè)務(wù)風(fēng)險、提高協(xié)同作業(yè)能力和資源共享能力,通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算及互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù),實現(xiàn)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的電子化客戶檔案管理、全生命周期風(fēng)險管理、精細(xì)化業(yè)務(wù)管理及一體化協(xié)同辦公管理等,為對接省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門提供規(guī)范、真實、可靠的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來源,為上級機(jī)構(gòu)決策、管理、數(shù)據(jù)分析提供技術(shù)支撐,主要功能包含:客戶管理、保前盡調(diào)、擔(dān)保風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、擔(dān)保審批、保單管理、抵質(zhì)押物管理、反擔(dān)保管理、合同檔案管理、財務(wù)管理等。
Characteristics of policy guarantee companies
政府主導(dǎo)成立
1.為實現(xiàn)政府政策性目標(biāo)而成立
2.由地方財政或有關(guān)部門牽頭注入資
3.不以營利為目的
4.具有特定的服務(wù)對象
市場使命不同于其他擔(dān)保公司
1.資金流向追求擔(dān)保產(chǎn)生的社會和經(jīng)濟(jì)
的綜合效益
2.效益遠(yuǎn)大于擔(dān)保機(jī)構(gòu)所承受的風(fēng)險
和收益
市場機(jī)制的完善和補(bǔ)充
1.為彌補(bǔ)信用資源配置導(dǎo)致的市場失靈
2.干預(yù)宏觀經(jīng)濟(jì)的政策性工具
收費(fèi)較低
1.國家對擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼
2.擔(dān)保費(fèi)較低或不收取
Pain pointS
業(yè)務(wù)發(fā)展受限
抗風(fēng)險能力差
業(yè)務(wù)發(fā)展受限
抗風(fēng)險能力差
1.業(yè)務(wù)品種單一,融資擔(dān)保能力偏弱,導(dǎo)致業(yè)績常常不能達(dá)標(biāo)
2.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息難以統(tǒng)一分析,導(dǎo)致決策片面
3.業(yè)務(wù)發(fā)展按照傳統(tǒng)方式發(fā)展,缺乏創(chuàng)新思維,難于應(yīng)對突如其來的風(fēng)險
識別、控制風(fēng)險能力缺缺乏
科學(xué)完整的風(fēng)險評估系統(tǒng)
識別、控制風(fēng)險能力缺缺乏
科學(xué)完整的風(fēng)險評估系統(tǒng)
1.缺乏專業(yè)人才,客戶資料審查流于形式,難以滿足業(yè)務(wù)需求
2.面對客戶復(fù)雜的業(yè)務(wù)關(guān)系,不能準(zhǔn)確判斷貸款企業(yè)還款能力
3.缺乏科學(xué)完整的風(fēng)險評估系統(tǒng)
4.個人非客觀正常流程擔(dān)保形式,加大擔(dān)保公司風(fēng)險
貸后監(jiān)管體系薄弱
企業(yè)追債難
貸后監(jiān)管體系薄弱
企業(yè)追債難
1.代償率高,貸款金額大,追債手段單一,追債時間長
2.抵押資產(chǎn)處置困難,變現(xiàn)可能出現(xiàn)低于代償金額情況
3.缺乏科學(xué)的追蹤手段,對貸款企業(yè)經(jīng)營狀況不明,影響還貸情況
內(nèi)部機(jī)制不健全
管理困難
內(nèi)部機(jī)制不健全
管理困難
1.內(nèi)部機(jī)制不健全,無法對機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力、業(yè)務(wù)開展等起到促進(jìn)監(jiān)督作用
2.數(shù)據(jù)信息分散,數(shù)據(jù)分析片面,對于監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)需求不能及時作出調(diào)整
3.大多數(shù)工作靠人工,公司經(jīng)營成本高
需定期做好分析報送
及反饋工作
需定期做好分析報送
及反饋工作
1.定期向監(jiān)管部門報送準(zhǔn)確完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)
2.數(shù)據(jù)報送工作繁瑣,統(tǒng)計分析工作重
01
搭建風(fēng)控系統(tǒng)
降低擔(dān)保公司風(fēng)險
建立系統(tǒng)風(fēng)控模型,將風(fēng)險把控在貸前階段,避免向失信或已發(fā)生資金危機(jī)的企業(yè)/個人提供擔(dān)保貸款
02
通過系統(tǒng)加強(qiáng)保后監(jiān)管力度
減少壞賬率
放款后自動生成監(jiān)管計劃→按規(guī)定時間向監(jiān)管人推送監(jiān)管計劃→限期完成保后監(jiān)管并上傳相關(guān)報告→對企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險及時登記
03
通過系統(tǒng)規(guī)范員工行為
提高工作效率
通過增加工作臺、工作提醒等方式指導(dǎo)員工工作
04
系統(tǒng)引進(jìn)第三方專家
評審小組
通過各行業(yè)專家小組對擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行評估,提供行業(yè)專業(yè)意見并通過軟件系統(tǒng)形成評審報告
05
數(shù)據(jù)分析
促進(jìn)決策層正確決策
決策層可通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)、風(fēng)控數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,為企業(yè)經(jīng)營提供決策依據(jù)
06
數(shù)據(jù)同步上報
按照監(jiān)管部門要求可將數(shù)據(jù)同步上傳報備,合規(guī)經(jīng)營,減少線下人員數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析工作
Overall System Plan
客戶
機(jī)構(gòu)員工
客戶
業(yè)務(wù)在線申請
業(yè)務(wù)在線查詢
在線業(yè)務(wù)受理
宣傳推廣機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)
業(yè)務(wù)操作規(guī)范化
工作流程清晰
工作任務(wù)明確
審批流程明確
業(yè)務(wù)風(fēng)險可控
數(shù)據(jù)報表準(zhǔn)確
機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)
辦公無紙化操作
工作流程清晰
績效考核量化
審批流程明確
人員工作可控
數(shù)據(jù)報表準(zhǔn)確
機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)
業(yè)務(wù)審批
業(yè)務(wù)受理
客戶管理
業(yè)務(wù)管理
業(yè)務(wù)統(tǒng)計
調(diào)查輔助
業(yè)務(wù)輔助
風(fēng)控輔助
金融
門戶
網(wǎng)上
業(yè)務(wù)
受理
業(yè)務(wù)
業(yè)績
考核
辦公自動化
綜合管理平臺(OA)
移動
辦公
APP
擔(dān)保綜合業(yè)務(wù)
管理系統(tǒng)
移動報單、移動審批、移動盡調(diào)、移動辦公隨時隨地看業(yè)務(wù)…
System architecture
擔(dān)保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)
個人事務(wù)
歷史數(shù)據(jù)補(bǔ)錄
財務(wù)管理
客戶管理
項目庫管理
統(tǒng)計報表管理
臺賬管理
渠道管理
我的項目管理
交易憑證管理
投資業(yè)務(wù)
股權(quán)投資業(yè)務(wù)
債權(quán)投資
系統(tǒng)管理
組織架構(gòu)
角色管理
用戶管理
流程管理
業(yè)務(wù)規(guī)則管理
系統(tǒng)參數(shù)管理
導(dǎo)出模塊管理
消息模塊管理
接口管理
財務(wù)系統(tǒng)
支付代扣
通訊服務(wù)
大數(shù)據(jù)
客戶管理系統(tǒng)
辦公自動化統(tǒng)一門戶風(fēng)險管理數(shù)據(jù)倉庫等
Business Flow Chart
保前
盡職調(diào)查
正式擔(dān)保函
擔(dān)保/反擔(dān)保措施落實
意向性擔(dān)保函
保后管理要求
監(jiān)管方案落實
擔(dān)保/反擔(dān)保措施
監(jiān)管方案
放款審批
保中
保后檢查
風(fēng)險提示
解保管理
釋放保證措施
項目歸檔
Product advantage
完善的保前、保中和
保后流程
強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和
銀行級別安全保障
支持征信、財務(wù)、
OA、第三方支付等接口對接
全面支持PC\APP\微信
多端使用
IPreponderance
1
以風(fēng)控體系的平臺化、流程化和數(shù)據(jù)化為導(dǎo)向,重建公司業(yè)務(wù)架構(gòu)、管理架構(gòu)和人才架構(gòu),規(guī)范內(nèi)部管理;
2
創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),提高員工工作效率,從而減少機(jī)構(gòu)對于員工的依賴性,降低經(jīng)營成本;
3
針對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的收集和分析,為決策層提供數(shù)據(jù)依據(jù);
4
合法合規(guī)經(jīng)營,并且根據(jù)監(jiān)管部門要求進(jìn)行數(shù)據(jù)的及時有效上報;
5
四象聯(lián)創(chuàng)可提供行業(yè)資源整合、定期舉辦相關(guān)行業(yè)會議。
Interface presentation
產(chǎn)品管理
支持多產(chǎn)品管理,根據(jù)企業(yè)不同時期可隨意增加和減少業(yè)務(wù)類型,根據(jù)業(yè)務(wù)不同審核流程不同
審核管理
支持自定義審核流程、審核節(jié)點(diǎn)管理,支持貸審會審核
貸后管理
貸后自動預(yù)警,支持五級分類,貸后跟蹤調(diào)查